央行為規(guī)范非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)，防范支付風(fēng)險，保護當(dāng)事人合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、 《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》、《中國人民銀行 工業(yè)和信息化部 公安部 財政部 工商總局 法制辦 銀監(jiān)會 證監(jiān)會 保監(jiān)會 國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》等規(guī)定，中國人民銀行起草了《非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法（征求意見稿）》，現(xiàn)向社會公開征求意見。
其中關(guān)于限額網(wǎng)絡(luò)支付的條款為
●采用不包括數(shù)字證書、電子簽名在內(nèi)的兩類(含)以上要素進行驗證的交易，單個客戶所有支付賬戶單日累計金額應(yīng)不超過5000元。
●僅采用一類驗證要素甚至不采用驗證要素的，單日累計金額應(yīng)不超過1000元。
●除單筆金額不足200元的小額支付業(yè)務(wù)，以及公共事業(yè)費、稅費繳納等收款人固定并且定期發(fā)生的支付業(yè)務(wù)外，非銀行支付機構(gòu)不得代替銀行進行客戶身份及交易驗證。
對我們的影響
1、至少三種方式證明“你是你”
征求意見稿要求，支付機構(gòu)為客戶開立支付賬戶的，應(yīng)當(dāng)對客戶實行實名制管理，登記客戶身份基本信息，核實客戶有效身份證件，按規(guī)定留存有效身份證件 復(fù)印件或者影印件，并通過三個(含)以上合法安全的外部渠道對客戶身份基本信息進行多重交叉驗證，確保有效核實客戶身份及其真實意愿，不得開立匿名、假名 支付賬戶。其中，綜合賬戶需要面對面核驗身份，或者用至少5種方式進行交叉驗證身份；消費賬戶需要至少3種方式進行交叉驗證。
目前無一家支付公司可以做到，要找到五種有效便捷的驗證方式也并不容易。
2、每日不超5000元 年度不超20萬元
從征求意見稿看，將支付機構(gòu)的限額劃為四個范圍：
1、支付機構(gòu)應(yīng)根據(jù)支付指令驗證方式的安全級別，對個人客戶使用支付賬戶余額付款的交易進行限額管理。支付機構(gòu)采用包括數(shù)字證書或電子簽名在內(nèi)的兩類(含)以上要素進行驗證的交易，單日累計限額由支付機構(gòu)與客戶通過協(xié)議自主約定。
2、支付機構(gòu)采用不包括數(shù)字證書、電子簽名在內(nèi)的兩類(含)以上要素進行驗證的交易，單個客戶所有支付賬戶單日累計金額應(yīng)不超過5000元(不包括支付賬戶向客戶本人同名銀行賬戶轉(zhuǎn)賬，下同)。
3、支付機構(gòu)采用不足兩類要素進行驗證的交易，單個客戶所有支付賬戶單日累計金額應(yīng)不超過1000元，且支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)承諾無條件全額承擔(dān)此類交易的風(fēng)險損失賠付責(zé)任。
4、意見稿也對用戶通過網(wǎng)絡(luò)支付的年度消費金額做出了限制。意見稿規(guī)定，個人客戶擁有綜合類支付賬戶的，其所有支付賬戶的余額付款交易年累計應(yīng) 不超過20萬元。個人客戶僅擁有消費類支付賬戶的，其所有支付賬戶的余額付款交易年累計應(yīng)不超過10萬元。超出限額的付款交易應(yīng)通過客戶的銀行賬戶辦理。
對于網(wǎng)絡(luò)支付進行限額，這也是爭議最多、影響最大的地方。
1、通過密碼和短信驗證碼進行驗證的交易，單日最高只有5000元。也就是說，市民進行網(wǎng)上購物，每日最高限額5000元。比如買個蘋果手機或家電家具，就會受到影響。超過只能post機或者取現(xiàn)了。
2、所有支付賬戶的余額付款交易年累計應(yīng)不超過20萬元。在業(yè)內(nèi)人士看來，意味著市民每年進出諸如購物以及包括余額寶、理財通等在內(nèi)的理財交易每年累計不得超過20萬元。超過就得通過銀行辦理（排大長隊、付手續(xù)費）。
3、只能給自己的同名賬戶轉(zhuǎn)賬
《意見稿》第十七條規(guī)定：“支付機構(gòu)為客戶辦理銀行賬戶向支付賬戶轉(zhuǎn)賬的，轉(zhuǎn)出賬戶應(yīng)僅限于支付賬戶客戶本人同名銀行借記賬戶；辦理支付賬戶向銀行借記賬戶轉(zhuǎn)賬的，轉(zhuǎn)入賬戶應(yīng)僅限于客戶預(yù)先指定的一個本人同名銀行借記賬戶?！?/p>
這意味，通過第三方支付平臺只能轉(zhuǎn)賬給自己的同名賬戶，不能轉(zhuǎn)賬到別人的銀行卡。目前，支付寶的轉(zhuǎn)賬都是免費的，也就是說，按意見稿想轉(zhuǎn)賬必須通過銀行，每筆5元，最高50元的銀行手續(xù)費呀。
一方面是國家在積極推行“互聯(lián)網(wǎng)+”行動計劃，意圖以“互聯(lián)網(wǎng)+”振興經(jīng)濟，一方面是監(jiān)管與互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新的矛盾日趨激化，如果未來不能處理好兩者之間的關(guān)系，恐將產(chǎn)生嚴重后果。
附件：1.非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法（征求意見稿）
2. 非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法及有關(guān)條款釋義（征求意見稿）