[ O2O研究 ] O2O：互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)業(yè)大機(jī)遇

互聯(lián)網(wǎng)金融將迎來(lái)黃金時(shí)期的大趨勢(shì)已成定局，國(guó)家鼓勵(lì)萬(wàn)眾創(chuàng)業(yè)、全民創(chuàng)新的大環(huán)境也初步形成。最近，很多年輕朋友問(wèn)我，2015年如何抓住互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)業(yè)機(jī)遇？在兩會(huì)召開(kāi)之際，我僅提出個(gè)人的觀察和判斷，共大家參考。

2013年我們創(chuàng)建互聯(lián)網(wǎng)金融千人會(huì)俱樂(lè)部，成為了促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的先鋒隊(duì)、播種機(jī)和合唱團(tuán)，吹響了互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的集結(jié)號(hào)。2014年互聯(lián)網(wǎng)金融的概念已經(jīng)得到政府工作報(bào)告的認(rèn)可互聯(lián)網(wǎng)金融概念的產(chǎn)品和企業(yè)受到資本市場(chǎng)的熱捧，各類互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新創(chuàng)意層出不窮。

今年1月李克強(qiáng)總理又親臨現(xiàn)場(chǎng)視察了中國(guó)首家互聯(lián)網(wǎng)銀行——深圳前海微眾銀行，并表示要給互聯(lián)網(wǎng)金融一個(gè)溫暖的春天。因此，我們可以斷定，中國(guó)已經(jīng)全面進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)業(yè)的機(jī)遇期。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)業(yè)的三重紅利

首先是政策紅利，我國(guó)中央政府和一些地方政府促進(jìn)發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的政策意圖表述非常清晰，配套的政策和措施正在陸續(xù)出臺(tái)，消除了政策的不確定性，降低了互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的政策風(fēng)險(xiǎn)，讓人們不再存在心存疑慮。

其次是技術(shù)紅利，尤其是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)的創(chuàng)新，使今后的創(chuàng)業(yè)一定是在以移動(dòng)智能終端為切入點(diǎn)，以大數(shù)據(jù)，云計(jì)算為支持的背景下搭建平臺(tái)，互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)業(yè)主要考慮項(xiàng)目、平臺(tái)、園區(qū)、協(xié)作機(jī)制。

再次有市場(chǎng)紅利，中國(guó)已有超過(guò)六億網(wǎng)民，廣大網(wǎng)民的用戶習(xí)慣已經(jīng)培養(yǎng)起來(lái)，接受和習(xí)慣了買余額寶[微博]理財(cái)，用微信支付滴滴打車，熱衷于春節(jié)搶發(fā)紅包，形成了一個(gè)海量用戶構(gòu)成的巨大市場(chǎng)。如果說(shuō)2013年是互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新元年，2014年是互聯(lián)網(wǎng)金融的培育觀察年，那么2015年互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)爆發(fā)年。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)業(yè)的思維品質(zhì)

作為互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)業(yè)者，必須具備獨(dú)特的精神氣質(zhì)和思維品質(zhì)?；ヂ?lián)網(wǎng)精神最根本的要求是從對(duì)象本位出發(fā)，也就是從客戶、用戶本位出發(fā)來(lái)設(shè)想創(chuàng)業(yè)服務(wù)。現(xiàn)在的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)為什么有很多工作即使在互聯(lián)網(wǎng)上仍然做不好？

因?yàn)樗鼈兪且呀?jīng)生產(chǎn)了產(chǎn)品，雖然是在互聯(lián)網(wǎng)上賣給客戶，但缺乏從用戶出發(fā)的核心理念。天弘基金則是根據(jù)支付寶[微博]上用戶需求和用戶體驗(yàn)重新設(shè)計(jì)余額寶產(chǎn)品，如果我們只看到互聯(lián)網(wǎng)的渠道功能，可能認(rèn)識(shí)不夠全面。互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)業(yè)者應(yīng)該具備如下思維品質(zhì)：

首先，瞄準(zhǔn)用戶痛點(diǎn)，是用戶中心、用戶起點(diǎn)的互聯(lián)網(wǎng)思維的具體化、操作化的關(guān)鍵。今后互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)業(yè)，一定是從用戶需求中出發(fā)，瞄準(zhǔn)用戶的痛點(diǎn)，提供解決方案?，F(xiàn)在，很多人沒(méi)有發(fā)現(xiàn)用戶的痛點(diǎn)在哪兒，然后提出解決方案，進(jìn)而在此基礎(chǔ)上進(jìn)行產(chǎn)品化，所以一些項(xiàng)目可能看上去很美，但沒(méi)有解決用戶的痛點(diǎn)未必能夠成功。

第二，探索錯(cuò)位創(chuàng)新，中國(guó)人傳統(tǒng)的創(chuàng)業(yè)思維就是誰(shuí)掙錢了就跟誰(shuí)，總想復(fù)制別人的成功，其實(shí)這是創(chuàng)業(yè)的大忌。確實(shí)，在過(guò)去時(shí)代，美國(guó)做成了一個(gè)門戶網(wǎng)站，中國(guó)也做一個(gè)門戶網(wǎng)站也能夠成功，那是一種特殊制度環(huán)境下造成的。在知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)日益加強(qiáng)的情況下，簡(jiǎn)單復(fù)制、剽竊可能構(gòu)成知識(shí)產(chǎn)權(quán)犯罪。所以創(chuàng)業(yè)要考察過(guò)往成功的項(xiàng)目，更應(yīng)該從別人的成功之外去找差異化，找不同點(diǎn)，找跟別人能形成錯(cuò)位互補(bǔ)的領(lǐng)域。創(chuàng)業(yè)的成功者必須是細(xì)分行業(yè)的領(lǐng)軍人物。

第三，順應(yīng)發(fā)展潮流。如果對(duì)社會(huì)發(fā)展的潮流和創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的方向沒(méi)有理解，就會(huì)“方向不對(duì)，努力白費(fèi)”?？逻_(dá)膠卷的消失、諾基亞[微博]的倒閉，一再證明互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代顛覆式創(chuàng)新可能使傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)方向不對(duì)的努力都白費(fèi)。以往的企業(yè)制度，都是對(duì)傳統(tǒng)、歷史資源的整合，而現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)精神是“未來(lái)”的思維方式，即如何將未來(lái)資源整合進(jìn)來(lái)。今后技術(shù)和制度發(fā)展的趨勢(shì)是每一個(gè)創(chuàng)業(yè)者必須學(xué)習(xí)的內(nèi)容。

三、o2o是互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)業(yè)的大機(jī)遇

O2O是互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)業(yè)的大機(jī)遇O2O是互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)業(yè)的大機(jī)遇

智能手機(jī)的快速普及，讓移動(dòng)金融成為年輕人互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)業(yè)的首選領(lǐng)域，O2O再造成為互聯(lián)網(wǎng)重構(gòu)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的利器。創(chuàng)業(yè)的創(chuàng)業(yè)除了線下創(chuàng)業(yè)，還可以線上創(chuàng)業(yè)。如同羅輯思維，開(kāi)通微博、微信就可以創(chuàng)業(yè)。只要領(lǐng)略到創(chuàng)業(yè)的方向，激發(fā)了創(chuàng)意，或者發(fā)現(xiàn)了共同興趣所在，就可能推出眾籌支持的創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目。

互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)業(yè)的平臺(tái)，不僅需要企業(yè)化的創(chuàng)業(yè)，也不僅僅需要園區(qū)化的創(chuàng)業(yè)，還需要有社會(huì)化的行業(yè)性組織的創(chuàng)業(yè)?，F(xiàn)在，中央鼓勵(lì)社會(huì)創(chuàng)新，所以用社會(huì)創(chuàng)新的方式來(lái)支持產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。在萬(wàn)眾創(chuàng)業(yè)全民創(chuàng)新的過(guò)程中，創(chuàng)立社會(huì)組織或社會(huì)企業(yè)，應(yīng)該成為新型創(chuàng)業(yè)的重要形式。社會(huì)創(chuàng)新即是出資人不以盈利為目的，而是以創(chuàng)造價(jià)值、做單個(gè)企業(yè)不能做的事為目標(biāo)，來(lái)填補(bǔ)產(chǎn)業(yè)鏈中的夾縫，把它們連接起來(lái)。

現(xiàn)在一些地方政府拿出土地和資金來(lái)支持互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)業(yè)企業(yè)，但他們看到的還只是實(shí)體世界，而互聯(lián)網(wǎng)正在重構(gòu)世界，如果還是只在實(shí)體空間上考慮支持，而沒(méi)有考慮網(wǎng)絡(luò)空間的政策配套與資源集聚，那么支持政策產(chǎn)生的成效可能會(huì)大打折扣。因此，我希望支持互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)業(yè)政策和措施，要更多考慮互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境的營(yíng)造和互聯(lián)網(wǎng)資源的集聚，打造互聯(lián)網(wǎng)金融的基礎(chǔ)設(shè)施和生態(tài)環(huán)境。

雖然我們很難預(yù)言互聯(lián)網(wǎng)金融將會(huì)創(chuàng)造出多少種商業(yè)模式，也不能準(zhǔn)確判斷互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)創(chuàng)造的價(jià)值具體將達(dá)到哪種數(shù)量級(jí)，但有一點(diǎn)可以肯定，我們很幸運(yùn)趕上了這一波千載難逢的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)業(yè)機(jī)遇。希望我們的年輕朋友不要成為旁觀者，而要做互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的弄潮兒！

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