近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融在市場上掀起了一陣波瀾。一批堪稱偉大的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品橫空出世，并在市場的檢驗(yàn)中獲得良好的口碑。支付寶、余額寶、理財通等app逐漸成為了人們生活中必不可少的一部分。

以手機(jī)APP為主要形態(tài)的互聯(lián)網(wǎng)貸款產(chǎn)品，將成為互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域新的兵家必爭之地。然而為何各家巨頭、黑馬會紛紛涌入手機(jī)app的領(lǐng)域，在2016年掀起一場互聯(lián)網(wǎng)金融的大戰(zhàn)呢?這還得先從中國傳統(tǒng)貸款市場說起。

傳統(tǒng)貸款、限制重重

1、申請難。想要申請銀行等傳統(tǒng)貸款，就必須準(zhǔn)備一大批證明材料，如銀行流水、征信、企業(yè)經(jīng)營情況等。有時候資料不符合要求，還得反復(fù)補(bǔ)充。而且你得在這些網(wǎng)點(diǎn)的上班時間，多次前往指定的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)遞交申請資料。

2、獲批難。貸款審批需要漫長的等待，短則幾天，長則半個月，導(dǎo)致部分急需用錢的用戶無法及時獲得足夠資金。

3、用款難。在傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)，放款條件普遍比較苛刻。金融機(jī)構(gòu)在放款前往往要先查詢用戶有沒有足夠的信貸額度。有時候，客戶還得接受一些用款的附加條件，比如預(yù)存一部分資金或者事后留存一部分資金。

4、還款難?？蛻裟玫搅速J款，同樣也會受到一定的限制。如果客戶的計劃出了變動，想要調(diào)整下還款期限，提前進(jìn)行還款，但這是不被允許的。因?yàn)閭鹘y(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)只提供固定期限的貸款產(chǎn)品。就算有時候也許會同意提前還款，但在這之前，用戶就必須交一筆違約金了。

5、再借難。當(dāng)某個客戶很有信譽(yù)地結(jié)清了貸款，而因?yàn)槟承┦虑樵俣刃枰Y金時，又不得不從頭經(jīng)歷一遍所有的借款流程。更新提供一大堆幾乎相同的紙質(zhì)證明材料，把之前經(jīng)歷過的磨難再經(jīng)歷一遍。

因?yàn)閭鹘y(tǒng)貸款存在的種種不足，從而進(jìn)一步催生了滿足更多用戶需求的互聯(lián)網(wǎng)金融。它們完美地利用了技術(shù)變革，讓用戶“永不掉線”;而大數(shù)據(jù)征信和人臉識別更是讓線上貸款成行。分析其成因，正是智能手機(jī)的普及讓手機(jī)APP具備了堅實(shí)的“群眾基礎(chǔ)”。

???????? 2016進(jìn)入手機(jī)APP金融市場需要繞過哪些“坑”

首先，要正確理解市場需求。這包含兩層意思：一是用戶群體在哪?二是用戶群體的真正痛點(diǎn)在哪?選定客群后，要真正理解用戶痛點(diǎn)，就一定得站在用戶側(cè)去考慮問題，而不是公司自身如何轉(zhuǎn)型如何爽——畢竟，只有客戶爽了公司才能爽。

其次，要真正敬畏并使用好技術(shù)。信息安全自不必說，特別是在核心大數(shù)據(jù)征信、大數(shù)據(jù)風(fēng)控等方面，技術(shù)儲備一點(diǎn)都不能馬虎?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)是金融，而金融的問題是風(fēng)險的識別、風(fēng)險的評級以及風(fēng)險的控制。鑒于此，平臺最好是把公司當(dāng)作科技公司去打造。

最后，要做“從0到1”的事，不要卷入“從1到N”的殘酷競爭。那些喊出“最低利率”、“超低利率”一類口號而無其它任何特色的貸款平臺，實(shí)際上已經(jīng)陷入了無序競爭的泥淖。同時，從用戶側(cè)來看，這些華而不實(shí)的宣傳口號已經(jīng)沒有任何實(shí)際意義。